gost 23146
Buduća legenda
- Poruka
- 46.396
Narodna banka Srbije urgentno priprema obavezujuće odluke koje se odnose na ugovaranje kamatnih stopa, a koje će zameniti postojeće tri preporuke bankama. Ubuduće na svom sajtu NBS će davati i objavljivati pravno mišljenje kada je reč o retroaktivnom menjanju uslova za kredite u otplati. Na taj način klijenti bi trebalo da budu zaštićeni od bahatosti banaka, pogotovu kada one samoinicijativno povećavaju kamatne stope.
Konkretno, to će značiti da će banke morati da daju precizne uslove kreditiranja koje se odnose na kamatnu stopu i visinu rate. To će podrazumevati kolika je efektivna kamatna stopa, kako se ona menja, zatim koji kurs se primenjuje tokom vraćanja kredita, kolika je mesečna obaveza u dinarima, kao i u stranoj valuti. Takođe, imaće i obavezu blagovremenog obaveštavanja klijenta o promeni uslova, i to najkasnije 15 dana.
Na ovaj korak centralna banka bila je primorana jer su sve više počele da stižu pritužbe klijenata o ponašanju banaka.
U situaciji kada referentna kamatna stopa euribor ima nisku vrednost, pojedine banke odlučile su da povećaju marže, tako da su građani umesto nižih rata, dobili obaveštenje da su zbog rasta rizika banke primorane da podignu svoje marže. Osam banaka je povećalo marže od 0,75 do 2,5 odsto.
Prošle godine, NBS je donela preporuke koje se odnose na promenu uslova kredita sa promenljivom kamatnom stopom, a koja se menja u zavisnosti od promene referentne kamatne stope, marže i poslovne politike banaka. Posebna preporuka tiče se kredita sa valutnom klauzulom. Cilj donošenja ovih dokumenata bio je da se obezbedi dobra poslovna praksa i informisanost klijenata, kao i da se uspostavi poverenje na relaciji banka-građanin. To, međutim, nije bilo dovoljno.
Bankari za sada nerado komentarišu ove odluke centralne banke. Kažu da čekaju da se odluka i zvanično donese i tada će imati stav. U svakom slučaju, biće više reda.
Ekonomista Goran Nikolić sa Instituta za evropske studije kaže da je ovaj potez centralne banke dobrodošao jer smanjuje mogućnost „da sitna slova u ugovoru prevare klijenta”.
- Treba razmisliti o ukidanju mogućnosti da banka menja kamatnu stopu u skladu sa poslovnom politikom jer to ostavlja prostor banci da poveća kamatnu stopu bukvalno kada ona hoće, i to bez saglasnosti klijenta. Indikativno je da kada je šestomesečni euribor u oktobru iznosio 5,4 odsto, banke nisu smanjivale marže, dok sada kada je euribor 1,4 odsto, mnoge se odlučuju da marže povećaju - zaključuje Nikolić.
Radovan Jelašić, guverner NBS, objašnjava da neke banke nisu dobro procenile svoje poslovne poteze i zaduživale su se kratkoročno, dok su zajmove plasirale na duži rok. Kada je došlo vreme da se te obaveze plate, svoj pogrešni korak pokrile su povećanjem kamata na već odobrene pozajmice.
- I za nove kredite važe stari saveti. Pre potpisivanja ugovora građani treba da se raspitaju o uslovima kod više banaka i pažljivo da ga pročitaju. NBS će objaviti spisak banaka koje imaju jasne odredbe ugovora. Savet građanima je da podižu kredite u dinarima. U poslednjih nekoliko meseci pokazalo se da je devizni rizik važniji nego nekoliko procenata za koliko je kamatna stopa niža za evre ili franke - naglašava Jelašić.
U situaciji krize, međutim, malo ko se odlučuje da se zaduži bez preke potrebe. Iako se sugeriše da se svi koji zarađuju u dinarima zaduže uzimajući dinarske zajmove, ovi krediti su i dalje skupi, a za potrošačke i gotovinske idu i do 44 odsto.
1 Blagovremeno obaveštenje o promeni kamate
Odredbe koje će morati da ima ugovor o kreditiranju sa promenljivom kamatnom stopom koja zavisi od referentne kamatne stope i/ili marže:
- vrstu referentne kamatne stope, kao i njenu visinu u trenutku zaključenja ugovora (libor, euribor…)
- visina nominalne kamatne stope sa njenim elementima (referentna kamatna stopa plus marža)
- koliko često i u kojim rokovima će se ukupna kamatna stopa menjati u odnosu na promenu visine referentne kamatne stope
- koliko često i u kojim rokovima menja se ukupna kamatna stopa u odnosu na promenu visine marže
- odredba kojom se banka obavezuje da klijenta blagovremeno obavesti o visini promenjene ukupne kamatne stope, njenoj strukturi i o novom planu otplate, a najkasnije 15 dana pre dospeća za plaćanje anuiteta obračunatog po promenjenoj kamatnoj stopi
2 Saglasnost i o izmeni uslova
Odredbe koje će morati da ima ugovor o kreditiranju sa promenljivom kamatnom stopom koja zavisi od poslovne politike banke:
- precizno definisane okolnosti, događaji i razlozi koji mogu prouzrokovati promenu poslovne politike u delu promena kamatnih stopa
- saglasnost klijenta da prihvata promenu kamatne stope i drugih uslova kreditiranja, koja je u formi posebne izjave i sastavni je deo ugovora
- odredba kojom se banka obavezuje da klijenta o promeni poslovne politike, a koja podrazumeva promenu kamatne stope, obavesti blagovremeno, a najkasnije 15 dana pre dospeća za plaćanje anuiteta obračunatog po promenjenoj kamatnoj stopi
3 Precizno određen kurs valute
Odredbe koje će morati da ima ugovor o kreditima sa valutnom klauzulom:
- iznos kredita izražen u dinarima i preračunat u valutu ili iznos kredita izražen u valuti i preračunat u dinare, ako je datum potpisivanja ugovora i početka korišćenja kredita isti
- iznos kredita izražen u valuti uz precizno određenje kursa valute, ukoliko je datum potpisivanja ugovora o kreditu i datum korišćenja kredita različit
- precizno određen kurs valute (kupovni, srednji ili prodajni kurs, kurs NBS ili banke, i na koji dan, koji se koristi za izračunavanje iznosa kredita u dinarskoj protivvrednosti na dan dospeća
- iznos rate izražen u valuti odnosno dinarskoj protivvrednosti
http://www.blic.rs/ekonomija.php?id=95948
Šta i kako ovi baroni Dinkić i Jelašić misle da opljačkaju a da to već nije uradio Mišković?Kome zamazuju oči ovim ''merama'' kad su uništili i pokrali sve domaće banke?U Srbiji samo glupi i naivni uzimaju kredite,nažalost ima ih...ovce su za šišanje.
Konkretno, to će značiti da će banke morati da daju precizne uslove kreditiranja koje se odnose na kamatnu stopu i visinu rate. To će podrazumevati kolika je efektivna kamatna stopa, kako se ona menja, zatim koji kurs se primenjuje tokom vraćanja kredita, kolika je mesečna obaveza u dinarima, kao i u stranoj valuti. Takođe, imaće i obavezu blagovremenog obaveštavanja klijenta o promeni uslova, i to najkasnije 15 dana.
Na ovaj korak centralna banka bila je primorana jer su sve više počele da stižu pritužbe klijenata o ponašanju banaka.
U situaciji kada referentna kamatna stopa euribor ima nisku vrednost, pojedine banke odlučile su da povećaju marže, tako da su građani umesto nižih rata, dobili obaveštenje da su zbog rasta rizika banke primorane da podignu svoje marže. Osam banaka je povećalo marže od 0,75 do 2,5 odsto.
Prošle godine, NBS je donela preporuke koje se odnose na promenu uslova kredita sa promenljivom kamatnom stopom, a koja se menja u zavisnosti od promene referentne kamatne stope, marže i poslovne politike banaka. Posebna preporuka tiče se kredita sa valutnom klauzulom. Cilj donošenja ovih dokumenata bio je da se obezbedi dobra poslovna praksa i informisanost klijenata, kao i da se uspostavi poverenje na relaciji banka-građanin. To, međutim, nije bilo dovoljno.
Bankari za sada nerado komentarišu ove odluke centralne banke. Kažu da čekaju da se odluka i zvanično donese i tada će imati stav. U svakom slučaju, biće više reda.
Ekonomista Goran Nikolić sa Instituta za evropske studije kaže da je ovaj potez centralne banke dobrodošao jer smanjuje mogućnost „da sitna slova u ugovoru prevare klijenta”.
- Treba razmisliti o ukidanju mogućnosti da banka menja kamatnu stopu u skladu sa poslovnom politikom jer to ostavlja prostor banci da poveća kamatnu stopu bukvalno kada ona hoće, i to bez saglasnosti klijenta. Indikativno je da kada je šestomesečni euribor u oktobru iznosio 5,4 odsto, banke nisu smanjivale marže, dok sada kada je euribor 1,4 odsto, mnoge se odlučuju da marže povećaju - zaključuje Nikolić.
Radovan Jelašić, guverner NBS, objašnjava da neke banke nisu dobro procenile svoje poslovne poteze i zaduživale su se kratkoročno, dok su zajmove plasirale na duži rok. Kada je došlo vreme da se te obaveze plate, svoj pogrešni korak pokrile su povećanjem kamata na već odobrene pozajmice.
- I za nove kredite važe stari saveti. Pre potpisivanja ugovora građani treba da se raspitaju o uslovima kod više banaka i pažljivo da ga pročitaju. NBS će objaviti spisak banaka koje imaju jasne odredbe ugovora. Savet građanima je da podižu kredite u dinarima. U poslednjih nekoliko meseci pokazalo se da je devizni rizik važniji nego nekoliko procenata za koliko je kamatna stopa niža za evre ili franke - naglašava Jelašić.
U situaciji krize, međutim, malo ko se odlučuje da se zaduži bez preke potrebe. Iako se sugeriše da se svi koji zarađuju u dinarima zaduže uzimajući dinarske zajmove, ovi krediti su i dalje skupi, a za potrošačke i gotovinske idu i do 44 odsto.
1 Blagovremeno obaveštenje o promeni kamate
Odredbe koje će morati da ima ugovor o kreditiranju sa promenljivom kamatnom stopom koja zavisi od referentne kamatne stope i/ili marže:
- vrstu referentne kamatne stope, kao i njenu visinu u trenutku zaključenja ugovora (libor, euribor…)
- visina nominalne kamatne stope sa njenim elementima (referentna kamatna stopa plus marža)
- koliko često i u kojim rokovima će se ukupna kamatna stopa menjati u odnosu na promenu visine referentne kamatne stope
- koliko često i u kojim rokovima menja se ukupna kamatna stopa u odnosu na promenu visine marže
- odredba kojom se banka obavezuje da klijenta blagovremeno obavesti o visini promenjene ukupne kamatne stope, njenoj strukturi i o novom planu otplate, a najkasnije 15 dana pre dospeća za plaćanje anuiteta obračunatog po promenjenoj kamatnoj stopi
2 Saglasnost i o izmeni uslova
Odredbe koje će morati da ima ugovor o kreditiranju sa promenljivom kamatnom stopom koja zavisi od poslovne politike banke:
- precizno definisane okolnosti, događaji i razlozi koji mogu prouzrokovati promenu poslovne politike u delu promena kamatnih stopa
- saglasnost klijenta da prihvata promenu kamatne stope i drugih uslova kreditiranja, koja je u formi posebne izjave i sastavni je deo ugovora
- odredba kojom se banka obavezuje da klijenta o promeni poslovne politike, a koja podrazumeva promenu kamatne stope, obavesti blagovremeno, a najkasnije 15 dana pre dospeća za plaćanje anuiteta obračunatog po promenjenoj kamatnoj stopi
3 Precizno određen kurs valute
Odredbe koje će morati da ima ugovor o kreditima sa valutnom klauzulom:
- iznos kredita izražen u dinarima i preračunat u valutu ili iznos kredita izražen u valuti i preračunat u dinare, ako je datum potpisivanja ugovora i početka korišćenja kredita isti
- iznos kredita izražen u valuti uz precizno određenje kursa valute, ukoliko je datum potpisivanja ugovora o kreditu i datum korišćenja kredita različit
- precizno određen kurs valute (kupovni, srednji ili prodajni kurs, kurs NBS ili banke, i na koji dan, koji se koristi za izračunavanje iznosa kredita u dinarskoj protivvrednosti na dan dospeća
- iznos rate izražen u valuti odnosno dinarskoj protivvrednosti
http://www.blic.rs/ekonomija.php?id=95948
Šta i kako ovi baroni Dinkić i Jelašić misle da opljačkaju a da to već nije uradio Mišković?Kome zamazuju oči ovim ''merama'' kad su uništili i pokrali sve domaće banke?U Srbiji samo glupi i naivni uzimaju kredite,nažalost ima ih...ovce su za šišanje.