Ako je u Nemačkoj sada su momentalno kamate 1,35 pa je mnogo bolje njemu da uzne taj kredit u toj drugoj državi jer je u svakom slučaju jevtinije i bolje nego u Srbiji.Kod nas uzeti kredit je lako ali veliki RIZIKO.
Nemački kredit sa 1.35% kamatom za ulaganje u Srbiji, za obično fizičko lice? Praktično nemoguće.
Kamate u Nemačkoj trenutno jesu niske, ali te kamate od 1%-2% su kamate na
stambene kredite (Immobilien),
za kupovinu ili izgranju nekretnina u Nemačkoj. Usput, nijedna banka u Nemačkoj neće finansirati nekretnine u inostranstvu, pa čak i kada je ta nekretnina u "EU inostranstvu", ili, recimo, Švajcarskoj ili Norveškoj. Postoje samo neki specijalni dilovi za vikendice u popularnim letovalištima (uglavnom Mallorca i Španija uopšte), koje se onda rade u sprezi sa lokalnim ekspoziturama u Španiji. Ili, recimo, specijalno finansiranje nekretnine u CH za nemačke Grenzgänger-e. Ali, i ovi specijalni slučajevi su retki, i povezani su sa vrlo specijalnim preduslovima.
Kredite za ulaganje u
privredu su, po pravilu, takođe "lokalni", tj. banke ih daju za lokalne
privrednike, koji imaju etablirane firme u susedstvu tih istih banaka u Nemačkoj, sa dokazanim prometom i dobiti, naravno ne za fizička lica. Čak i za jednu takvu firmu iz susedstva, ako se ulaže u inostranstvu (van Nemačke), kamate su daleko više, i mora se imati dugogodišnja (uspešna!) saradnja kao privrednog subjekta sa bankom, plus osiguranje duga kod osiguravajućih kuča, i milion drugih stvari.. Naravno, ovde se izuzimaju multinacionalni koncerni tipa Siemens, VW i slični.
Kao fizičko lice se ne mogu dobiti krediti za ulaganje u privredu u inostranstvu.
Jedino što on može da uzme u Nemačkoj je
nenamenski kredit. Za takav kredit od, recimo, 50,000e, teoretska kamata u ovom trenutku je negde oko 3% na rok od 5 godina i to sa apsolutno najboljim mogućim SCHUFA skorom (postoji samo teoretski). Daleko realnija je kamata negde oko 5% do 6% na rok od 5-6 godina za nenamenski kredit, sa jako dobrim SCHUFA skorom, i sa dozom sreće da banka uopšte želi da pozajmi tako visoku sumu. I to pod dodatnim uslovom da zaista može da vraća više od 10,000e godišnje (plus kamata) tokom tih 5 godina.
Kredit od 50,000e na rok od 10 godina, sa prosečnim SCHUFA skorom, će imati realistične kamate od 7% do 9% u ovom trenutku (opet, pod uslovom da banka uopšte želi da da kredit na tako visoku sumu jednom fizičkom licu). Obično će, za tako visoke sume, banka tražiti dodatne garancije u Nemačkoj - ovde nekretnina u Srbiji ne pomaže. Kredit na 50+ kEvra je moguće dobiti za, recimo, kupovinu auta u Nemačkoj, ali to je zato što rečeni auto ostaje kao ta dodatna garancija u vlasništvu banke, dok za nenamenski kredit nema takve "automatske" garancije.
Dakle, nije sve tako "jeftino" kako izgleda na prvi pogled, pogotovo kad se konsultuju razni Vergleichsportali (a la check24.de). Tu su prve kamate na listama jako niske i primamljive, ali su i, naravno, totalno nerealne, jer zahtevaju SCHUFA skor i finansijske podloge koje imaju praktično samo oni kojima takav kredit i ne treba
Obična raja dobija nenamenske kredite samo na mnogo manje sume (obično oko 5,000-10,000e, naravno, ovo je zavisno od opšteg finansijskog stanja, postojećih kredita i primanja) i mora da plaća
daleko više kamate.
U to se uveri tek kad bude odbijena od onih prvih 5-6 "primamljivih" sa liste, i onda završi tek kod 15toplasirane banke sa liste, jedine koja je (možda) voljna da
zaista ponudi kredit. Onda sedne sa službenikom banke, koji konsultuje SCHUFA skor, i čim nije perfektan (a nije nikad), povisi kamatu, onda pogleda kolika su primanja i rashodi (srednji ili niski prihodi? još 2 kredita? deca? - još jedan plus na kamatu), i tako dalje. Onda vam uslovi davanje kredita sa osiguranjem istog i/ili dodatnim životnim osiguranjem, što opet značajno povisi kranju sumu. Konačna ponuđena kamata na kraju nema mnogo veze sa "reklamiranim" kamatama sa početka...
)
